独自審査のクレジットカード一覧！他の審査に落ちても、可能性のあるカード5選！【5ch神金融】

現代社会においてクレジットカードは生活に欠かせないツールとなっています。しかし、クレジットカード会社による審査は厳しく、申込者の中には審査に不安を感じる方も少なくありません。

そこで注目されているのが、独自の審査基準でカード発行を判断する「独自審査」のクレジットカードです。本ブログでは、独自審査とは何か、その長所と短所、おすすめの独自審査カード、そして審査に通りやすいカードの選び方などについて詳しく解説します。

独自審査のクレジットカードとは？

独自審査とは、一般的な審査方法とは異なり、クレジットカード会社が独自の基準で審査を行う方法です。一般的な審査方法では、スコアリングやクレヒスの照会などが行われますが、独自審査ではこれに加えて、カード会社独自の判断基準が適用されます。

独自審査では、信用情報やクレヒス、返済能力などが一般的な審査で重視される要素に加えて、現在の収入や返済トラブルの有無、カード利用の可能性などが重要となります。これにより、審査に通過しづらいと思われる方でも、独自審査で合格する可能性があります。

独自審査を採用しているクレジットカードは、一般的な審査よりも審査が通りやすいとされています。特に、安定した収入や返済トラブルのない方は通過しやすい傾向にあります。

ただし、独自審査もカード会社によって基準が異なるため、一律に審査が甘いとは言えません。審査に通過できるかは、申込者の状況とカード会社の相性に左右されます。また、独自審査でも審査落ちする可能性もあります。審査基準に合致するだけでなく、他の要素も考慮されるため、必ずしも審査に通るとは限りません。

独自審査を採用しているクレジットカードは、一般的な審査に不安がある方におすすめですが、審査結果は個人の状況やカード会社によって異なるため、注意が必要です。

メリットと注意点

独自審査を採用しているクレジットカードには、以下のようなメリットがありますが、注意点もあります。

メリット

1. 他のカードでは審査に落ちる可能性がある方でも通過する可能性がある。
2. 審査基準がカード会社ごとに異なるため、自分の強みや自己評価に合わせて審査を受けることができる。
3. アコムACマスターカードのようなカードでは、3秒診断で発行可能かを簡単に確認できる。
4. 独自審査のカードでも、無料の年会費や高いポイント還元率などの特典を受けることができる。

注意点

1. 独自審査のカード会社は審査基準を公開していないため、具体的な基準を事前に知ることが難しい。
2. 消費者金融系の独自審査カードでも、審査に通らない場合がある。
3. 独自審査のカードの種類は限られているため、自分のニーズに合ったカードを探すには十分なリサーチが必要。

これらのメリットと注意点を考慮し、独自審査のカードを選ぶ際には自分の状況やニーズに合わせて判断しましょう。

おすすめの独自審査クレジットカード

このセクションでは、おすすめの独自審査クレジットカードを3つ紹介します。

楽天カード

楽天カードは、楽天株式会社が提供するクレジットカードで、パートやアルバイトの方でも申し込むことができます。年会費は無料であり、以下のような利点があります。

おすすめポイント
– 年会費無料
– 最短即日発行可能
– 自動キャッシュバックが適用される

楽天カードは、審査に不安のある方や他のカードで落ちた経験がある方にもおすすめです。独自の審査方法を採用しており、年齢、年収、他社借入金額の3つの項目を入力するだけで審査結果が最短即日分かります。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、22歳以上で電話連絡が可能な方が対象です。

おすすめポイント
– 年会費無料
– 毎月の支払額や支払い方法が自由に設定可能
– プレミアムな特典満載

楽天独自の審査を取り入れており、他のカードとは異なる基準で審査を行っています。
年会費が必要ですが、逆に楽天側から言えば「儲かるカード」なので大きな集客を行っている状況です。

東急カード

東急カードは、東急カード株式会社が提供するクレジットカードで、日本国内にお住まいの18歳以上の方であれば、誰でも申し込むことができます。特に、東急線沿線にお住まいの方や東急のお店やサービスをよく利用する方には、必携の一枚と言えます。

東急カードには主に「TOKYU CARD ClubQ JMB」「TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO」「TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド」の3種類があります。

• TOKYU CARD ClubQ JMBは、東急カードの基本とも言えるカードで、年会費は初年度無料、2年目以降は1,100円（税込）です。東急グループやTOKYU POINT加盟店での利用で最大10%のTOKYU POINTが貯まり、東急グループ以外の利用でもプレミアムポイントとしてTOKYU POINTが貯まります。また、JALマイレージバンクの機能も備えています。
• TOKYU CARD ClubQ JMB PASMOは、PASMO機能が付いた東急カードで、クレジットカードとPASMO、定期券が1枚になる使い勝手が良いカードです。年会費は初年度無料、2年目以降は1,100円（税込）です。また、JALマイレージバンクの機能も備えています。
• TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールドは、東急カードがグレードアップしたゴールドカードで、年会費は6,600円（税込）です。ショッピングプロテクトが付帯し、海外旅行保険も最高1億円保障、エアポートラウンジも利用可能など、海外での利用に特にメリットがあります。

これらのカードは、東急線沿線居住者の3人に1人が持っているとされています。また、東急カードは、JALマイレージやPASMO・コンフォートメンバーズなど色々な機能が選べる豊富なラインナップをご用意しています。

横浜インビテーションカード

JACCSの横浜インビテーションカードは、株式会社ジャックスが発行しているクレジットカードで、さまざまな生活シーンに対応した商品・サービスを提供しています。

横浜インビテーションカードは、美しい横浜の夜景が券面にデザインされたジャックスカードで、全国23万件以上の優待サービスが付いており、年会費無料で海外・国内旅行傷害保険も利用できます

他のカードとは異なる基準で審査を行っており、独自の審査を取り入れています。

審査に通りやすいクレジットカードの選び方

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶには、いくつかのポイントに注意する必要があります。以下に、審査に通りやすいクレジットカードを選ぶための方法を紹介します。

年会費永年無料のカードを選ぶ

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶためには、年会費が永年無料のカードを選ぶと良いでしょう。年会費が無料であれば、申込範囲が広がり、審査基準も緩和される傾向があります。特に高ランクのカードでは年会費がかかることもありますが、一般カードは年会費無料で審査も比較的緩いため、審査に不安を感じている方は年会費無料のカードを優先的に申し込んでみましょう。

主婦や学生でも申込可能なカードを選ぶ

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶためには、主婦や学生でも申し込みがしやすいカードを選ぶことがおすすめです。一部のクレジットカードでは、安定した収入や社会的信用が必要な場合がありますが、一般カードなどは「年齢18歳以上で安定した収入がある方」という条件であれば誰でも申し込むことができます。アルバイトやパートによる安定収入があれば、審査に通る可能性が高くなります。

入会特典などのお得なキャンペーンが多いカードを選ぶ

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶためには、キャンペーンや特典の内容も重要です。一部のクレジットカードでは、海外旅行傷害保険やショッピングガード保険などの特典が付帯されています。また、クレジット会社によっては多数のキャンペーンを実施している場合もあります。特典やキャンペーンの内容や数をよく確認し、自分にとってお得なカードを選びましょう。

発行元が消費者金融・百貨店などのカードを選ぶ

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶためには、消費者金融や百貨店などの流通企業・信販会社が発行するカードを選ぶことも有効です。流通企業や信販会社は顧客獲得のために審査を前向きに検討してくれる傾向があります。また、独自の審査基準でクレジットカード審査を行っているため、他のクレジットカードの審査で落ちた場合でも、申込内容によってはカードを発行できる可能性があります。

これらのポイントに注意しながら、審査に通りやすいクレジットカードを選ぶことが大切です。自分の状況や希望に合ったカードを選び、スムーズに審査を通過することを目指しましょう。

独自審査でも不合格になる可能性

カード会社が独自の審査方法を採用している場合でも、必ずしも審査に通ることができるわけではありません。以下では、独自審査でも不合格になる可能性がある一部の要因を紹介します。

1. 独自審査では、一般的な信用情報機関の評価よりも、現在の収入や返済能力をより重視することがありますが、信用情報に問題がある場合は審査に影響する可能性があります。例えば、債務整理や自己破産の経験がある場合などです。

2. 独自審査では、現在の収入が審査の重要な要素となります。収入が不安定であるか、または適切ではない場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。

3. 多重債務は、審査に不利な要素となることがあります。独自審査でも、他のクレジットカードやローンの返済状況を確認し、多重債務がある場合は審査に落ちることがあります。

4. 一般的な審査では、雇用形態や勤続年数が重視されますが、独自審査では現在の収入をより重視することが一般的です。しかし、無職やパート・アルバイトの場合、収入が不安定であることが審査に影響する可能性があります。

よくある質問

独自審査のクレジットカードとは何ですか?

独自審査とは、クレジットカード会社が一般的な審査方式とは異なる独自の基準に基づいて審査を行う方法です。スコアリングやクレヒス照会に加えて、収入や返済履歴などを総合的に判断することで、他の審査に通過しにくい人でも発行される可能性があります。

独自審査のメリットと注意点は何ですか?

独自審査のメリットは、審査に通りにくい人でも発行される可能性があること、自身の強みに合わせてカード選びができることなどです。一方で、具体的な審査基準が公開されていないため、事前に判断するのが難しいことや、独自審査でも不合格になる可能性があることが注意点です。

独自審査のおすすめクレジットカードはどれですか?

楽天カード、楽天プレミアムカード、東急カード、横浜インビテーションカードなどが、独自審査を採用しており、審査に不安のある人にもおすすめです。それぞれ特徴が異なるため、自身のニーズに合わせて選ぶ必要があります。

まとめ

独自審査を採用しているクレジットカードは、一般的な審査基準に対して不安のある方や過去に落ちた経験がある方に適しています。これらのカードは、収入や返済能力などを重視した独自の審査方法を採用しており、他のカードでは通過しづらい方でも合格する可能性があります。ただし、独自審査でも審査基準はカード会社によって異なり、必ずしも合格できるとは限りません。自身のニーズや条件に合ったカードを慎重に選び、審査に向けて準備をすることが重要でしょう。