急な支払いでお金が足りない。でも、キャッシングやカードローンは初めてでよく分からない。そんな人向けに、申し込む前に見ることだけを分かりやすくまとめました。
先に大事なことをお伝えすると、借りられる金額ではなく、無理なく返せる金額で考えることが重要です。
まずは30秒チェック
- 現在働いていて、毎月の収入がある
- 必要な金額が決まっている
- 毎月いくら返すか決められる
- ほかの借入を今、延滞していない
- 本人確認書類などを用意できる
すべて当てはまる人は、この先で金利と申込条件を確認しましょう。返すために別の会社から借りる予定の人は、新しく借りる前に相談窓口を利用してください。
キャッシング・カードローンって何？
どちらも、会社の審査を受けてお金を借り、あとから利息を付けて返すサービスです。
- 借りたお金：元金（がんきん）
- 借りたことで支払うお金：利息
- 利息の割合：実質年率
名前よりも、金利、毎月の返済額、返し終わるまでの総額を見ることが大切です。
10万円借りると、利息はいくら？
たとえば、10万円を年18.0％で30日借りた場合、利息は単純計算で約1,479円です。
計算：10万円 × 18.0％ ÷ 365日 × 30日 ＝ 約1,479円
「年18.0％」は、1か月で18,000円かかるという意味ではありません。ただし、返す期間が長いほど利息の合計は増えます。金利を見るときは、低い数字ではなくいちばん高い金利で計算すると安心です。
借りる前に決める3つのこと
- いくら必要か
多めに借りず、支払いに足りない分だけにします。 - 毎月いくら返せるか
家賃・光熱費・食費を払ったあとに残る金額で考えます。 - いつ返し終わるか
給料日だけでなく、完済する月まで決めます。
貸金業者から借りられる合計額は、原則として年収の3分の1までです。これを「総量規制」といいます。ただし、年収の3分の1以内なら必ず借りられるわけではありません。
初めての人は、どこを比べればいい？
- 申込条件：年齢、収入、勤続年数など
- 上限金利：適用される可能性がある、いちばん高い金利
- 返済額：毎月いくら払うのか
- 返済総額：最後までに合計いくら払うのか
- 手数料：振込、ATM、収入印紙などにお金がかかるか
一度に何社も申し込まず、自分が条件に合う会社を1社選びましょう。
3社をかんたん比較
| サービス | 向いている人 | 上限金利 |
|---|---|---|
| アルコシステム | 10万円以上が必要な人 | 年20.0％ |
| セントラル | 20～69歳で毎月収入がある人 | 年18.0％ |
| アロー | 25～65歳で勤続1年以上の人 | 年19.94％ |
ここからは、各社の条件をもう少し詳しく説明します。申込前に公式ページでも最新情報を確認してください。
アルコシステム｜10万円以上必要な人
- 対象：20歳以上で安定した収入がある人
- 金利：年3.0％～20.0％
- 借入金額：50万円まで
- 返済期間・回数：最長5年、1～60回
公式の返済例では、50万円を年18.0％・12回で返す場合、返済総額は550,327円です。収入印紙代は、契約額10万円以下で200円、10万円を超え50万円以下で400円です。振込などの費用は利用方法によって確認してください。
提供会社：株式会社アルコシステム／所在地：兵庫県姫路市立町82番地／登録番号：兵庫県中播磨県民センター長（15）第50158号
セントラル｜借入額を細かく決めたい人
- 対象：20～69歳で、毎月安定した収入がある人
- 金利：年4.8％～18.0％
- 借入金額：1万～300万円
- 返済期間・回数：30万円以下は最長3年・1～32回、30万円超は最長4年・1～47回
公式の返済例では、30万円を年18.0％で借り、毎月3万円ずつ返す場合、返済総額は327,065円です。ATMなどの利用手数料は、契約前に確認してください。
提供会社：株式会社セントラル／所在地：〒790-0013 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F／登録番号：四国財務局長（10）第00083号
アロー｜申込条件を先に確認したい人
- 対象：25～65歳で安定収入があり、健康保険に加入し、勤続1年以上などの条件を満たす人
- 金利：年14.95％～19.94％
- 借入金額：200万円まで
- 返済期間・回数：返済方式により最長5年・60回、または2～180回
公式の返済例では、10万円を年17.95％・32回で返す場合、返済総額は126,275円です。振込などの費用は返済方法によって確認してください。現在、ほかの借入を延滞している場合などは対象外です。
提供会社：株式会社アロー／所在地：〒454-0911 愛知県名古屋市中川区高畑二丁目144番地／登録番号：愛知県知事（6）第04195号
申込から借入までの流れ
- 公式ページで申込条件を確認する
- 名前、住所、勤務先、年収、希望額などを入力する
- 本人確認書類などを提出する
- 審査結果と契約内容を確認する
- 契約後、口座振込などで借りる
- 決められた日に返済する
入力ミスや書類不足があると、確認に時間がかかります。申込内容は正確に入力し、電話やメールを確認できるようにしておきましょう。
こんなときは借りないほうがいい
- 返済するために、また別の会社から借りる予定
- 毎月、生活費が足りなくなっている
- すでに返済が遅れている
- ギャンブルや投資に使う予定
- 毎月いくら返せるか分からない
返済が難しいときは、新しい借入を増やす前に、日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターや、消費者ホットライン「188」へ相談できます。
よくある質問
初めてなら審査に通りやすいですか？
初めてというだけで決まるわけではありません。年齢、収入、勤務状況、ほかの借入、これまでの返済状況などが確認されます。
何社か同時に申し込んでもいいですか？
申込状況を管理しにくくなります。条件を確認して、自分に合う1社へ正確に申し込むほうが分かりやすいです。
パート・アルバイトでも申し込めますか？
継続した収入があれば申込対象になる会社もあります。雇用形態だけで決めず、各社の年齢・収入・勤続年数などの条件を確認してください。
返済が遅れそうなときは？
返済日を過ぎる前に、借入先へ連絡してください。返済のために新しく借りることは避け、早めに相談しましょう。
まとめ
初めてお金を借りるときは、次の順番で考えると分かりやすくなります。
- 必要な金額を決める
- 毎月返せる金額を決める
- 上限金利で返済総額を見る
- 条件に合う1社を選ぶ
- 公式ページで最新条件を確認する
「いくら借りられるか」ではなく、無理なく返せるかを基準に選んでください。
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